|
| 13. Sep, 2025 |
  |
Nadzor i kontrola na blagajni
Vlasti i tvrtke rade na tome da se gotovinska plaćanja mogu pratiti. Serijski brojevi na novčanicama to im omogućuju. Kakvo je trenutno stanje tehnologije i praktične primjene?
Anonimna plaćanja postaju sve teža. Od srpnja 2027. anonimne debitne kartice više se neće moći ponovno puniti. Maksimalni saldo je 150 €. Financijske tvrtke koje izdaju takve kartice dužne su pratiti transakcije i prijavljivati neuobičajene obrasce korištenja vlastima. Tvrtke su zakonski obvezne ograničiti broj tvrtki koje prihvaćaju tu metodu plaćanja. Propisi dolaze s europske razine.
Plaćanje gotovinom također postaje sve teže na mnogim mjestima. Deutsche Bahn (Njemačke željeznice) su prije nekoliko godina imale za cilj postupno ukinuti automate za prodaju karata. Sada je jedina opcija za one koji plaćaju gotovinom posjetiti putnički centar kako bi kupili štedljive karte. Personalizirane elektroničke karte i digitalni pregledi karata otkrivaju gdje se građani nalaze.
U lokalnom prijevozu trend ide u istom smjeru: prometna udruženja promoviraju anonimne prepaid kartice kao alternativu gotovini. Ali njihova upotreba stvara obrazac: svatko tko putuje određenom rutom u ponavljajućim vremenima koristeći isti broj kartice više nije nitko. Usporedba s podacima o lokaciji mobitela može biti dovoljna da se skine veo anonimnosti.
Ovo ograničenje odnosi se i na anonimne kreditne kartice. Oni koji ih redovito i svugdje koriste stvaraju prepoznatljiv identitet kupca. Nakon prelaska na drugu anonimnu karticu, stari obrazac korištenja može se povezati s novom. Kripto kreditne kartice, na primjer, omogućuju korisnicima Bitcoina plaćanje na blagajni putem Mastercard ili Visa mreže. Neke od ovih ponuda kartica dostupne su bez davanja osobnih podataka.
Međutim, to su virtualne kartice koje se mogu kupiti online. Plaćanje na blagajni tada se mora izvršiti pomoću pametnog telefona. Pružatelji kartica imaju ugovore s Visom ili Mastercardom ili njihovim partnerima i obvezani su zakonima o sprječavanju pranja novca. Stoga tajno prikupljaju podatke: na primjer, putem korištenog pametnog telefona. To stvara jasne tragove. Nadalje, ne mogu svi anonimno steći Bitcoine, a time i karticu. Ovaj mali krug tehnološki potkovanih ljudi tada je zanimljiv i lako praćen objekt promatranja.
Anonimno plaćanje kao uvjet političke slobode
Bitna značajka centralno nadziranog platnog sustava jest da nitko ne može sudjelovati osim ako mu država ili gospodarstvo to ne zabrane. Uspostavlja se kontrola pristupa – za svaku financijsku transakciju, od donacija do kupnje namirnica.
Opozicijske osobe ili oni koji su progonjeni iz političkih razloga stoga često plaćaju gotovinom u svakodnevnom životu, poput Juliana Assangea tijekom njegovog boravka u Londonu, osnivača Querdenkena Michaela Ballwega i studenata u Hong Kongu na putu na prosvjedne skupove protiv izručenja Kini. Novinar New York Timesa James Risen odbio je otkriti identitet svojih doušnika. Kako bi utvrdilo koji mu se obavještajni agent povjerio, državno tužiteljstvo ispitalo je i transakcije na njegovim kreditnim karticama i bankovnim računima.
Edward Snowden dobio je azil u Rusiji i koristi gotovinu za svakodnevni život. Kad je pobjegao iz Amerike, avionske karte platio je gotovinom. Prethodno je podigao veliku količinu gotovine i sakrio je kod svoje partnerice Lindsay kako bi ona mogla preživjeti i kako je “vlada ne bi mogla konfiscirati”. Također je dao novčani dar izbjegličkoj obitelji koja ga je danima sklonila u Hong Kongu, kako Snowden prepričava u svojoj autobiografiji “Permanent Record”.
Prije samo nekoliko mjeseci, Europska unija nametnula je sankcije njemačkom novinaru Hüseyinu Doğruu, optužujući ga za pružanje medijske podrške Hamasu i veze s ruskim državnim medijima. Prema rezoluciji o sankcijama, Dogru je turski državljanin. Međutim, prema informacijama “Junge Welta”, živi u Njemačkoj i ima samo njemačko državljanstvo. Kao sankcioniranoj osobi, nitko mu ne smije dati nikakve “ekonomske koristi”, citirale su novine savezno ministarstvo. Njegovi bankovni računi su zamrznuti. Dogru: “Bankovne kartice više ne rade, pa ostajete bez gotovine.”
Oporbeni mediji i novinari sve su više pogođeni zatvaranjem računa. Zakon pravo na tekući račun daje samo privatnim osobama. U međuvremenu, vlasti su preplavljene izvješćima o sumnji na pranje novca iz banaka. Neke financijske institucije u takvim slučajevima zamrzavaju cijeli račun. Nepripremljene tvrtke privremeno gube sposobnost plaćanja.
Omogućite praćenje novca
No neki akteri u vladi i poslovnom svijetu sada žele omogućiti i praćenje gotovine. Novinar Martin Schwarzbeck proveo je opsežno istraživanje o tome. Svoje je nalaze objavio na Netzpolitik.org početkom srpnja. Kako funkcionira praćenje gotovine?
Sve počinje s bankomatom: njime upravljaju tvrtke za prijevoz gotovine. Svaka novčanica ima jedinstveni serijski broj – koji se može snimiti i povezati s računom kartice korisnika bankomata. Kada kriminalci opljačkaju bankomat, istražitelji prate gdje se ukradene novčanice ponovno pojavljuju. U nekim slučajevima, počinitelji su uhvaćeni praćenjem serijskih brojeva.
U Njemačkoj se broj bombaških napada na bankomate povećao posljednjih godina, dok se u Nizozemskoj smanjio. Većina osumnjičenika također dolazi odande. Nizozemske banke su prethodno nadogradile svoje bankomate. Uostalom, ako eksplozija u sekundama otopi novac u kocku ljepila, kriminalci nemaju puno koristi.
Međutim, praćenje serijskih brojeva također nudi potencijal za nadzor. Čak i ako je redoslijed novčanica u blagajni bankomata poznat, mogu se izvući zaključci o novom vlasniku. Bankomati, u svakom slučaju, stvaraju zapise u dnevnik i bilježe zalihe različitih apoena novčanica u bilo kojem trenutku, na primjer, kako bi razjasnili pritužbe ako bankomat izda premalo novca ili ako korisnik ne podigne novac iz otvora na vrijeme.
Schwarzbeck nije uspio utvrditi u kojoj mjeri banke prikupljaju podatke o tome koji su klijenti primili koje novčanice s kojim serijskim brojevima. Kako bi se procijenile posljedice, vrijedi razmotriti misaoni eksperiment, pod pretpostavkom da je tehnologija implementirana i da njemačka NSA čita podatke zapisnika:
Marta Mustermann podiže 150 eura. Uzima tri novčanice od pedesetice s bankomata. Odlazi na tjednu tržnicu i troši 50 eura na kupnju namirnica – prvo od lokalnog poljoprivrednika. On redovito nadopunjuje svoju ponudu vanjskim proizvodima. Dobavljačima plaća gotovinom – i tako novčanica od 50 eura završava kod drugog poljoprivrednika. Marta Mustermann također navraća kod krojača. Ovaj put ostaju dvije novčanice od 50 eura. Vlasnik je sit naknada za polog gotovine u Volksbanku. Stoga više ne uplaćuje sav prihod na račun tvrtke, a dio prenosi na svoj osobni račun. Umjesto toga, podiže evidentirane gotovinske račune iz tvrtke i sam plaća gotovinom u svakodnevnim transakcijama.
U ovom primjeru, NSA ne bi imala načina pratiti plaćanja Marte Mustermann. Ali što je s njezinim bratom, Maxom Mustermannom? Novac ga vodi ravno u supermarket. Nakon smjene blagajnika, Maxove novčanice završavaju u sefu. Ovaj sef je spojen na internet i prenosi sve podatke u banku – uključujući serijske brojeve za potrebe osiguranja i rješavanja mogućih pljački. Novac se ubrzo nakon toga uplaćuje na račun tvrtke. Tri dana kasnije, oklopno vozilo stiže i odvozi prihod u centar za gotovinu. Tamo se ponovno bilježe serijski brojevi.
U ovom slučaju, bilo bi razumno posumnjati da je Max bio u supermarketu tijekom određenog vremenskog razdoblja. Ako Max kupuje u istom supermarketu dulje vrijeme, svaki put koristeći novac s bankovnog računa, bilo bi moguće izračunati vjerojatnosti koja košarica pripada Maxu. Međutim, ako Max nije sustavni kupac, već kupuje samo pojedinačne proizvode na temelju intuicije, to postaje teško.
U većini slučajeva u stražnjim prostorijama trgovina nema sefova za polog. Ponekad blagajnik na kraju smjene isprazni novac u stroj za brojanje i sortiranje, a serijski brojevi se bilježe svaka dva dana u blagajni tvrtke za oklopna vozila. Međutim, neke blagajne koriste uređaje za recikliranje gotovine. Blagajnik zatim vuče artikle po transportnoj traci, ali stroj prihvaća gotovinu.
Opremanje takvih uređaja zapisivanjem serijskih brojeva predstavljalo bi veliki problem zaštite podataka. Međutim, uređaji koštaju tisuće eura, što ih čini neatraktivnima za široku upotrebu – osim ako ne zamijene i rad blagajnika, kao što je slučaj sa sustavom samoposluživanja.
Stroj za brojanje novca u uredima supermarketa koji automatski prenosi serijske brojeve na internet nije standard. Ali postoje zainteresirane strane. Schwarzbeck citira Gerrita Stehlea, generalnog direktora tvrtke Elephant &;;;; Castle IP GmbH, o tome. Tvrtka već prima trenutne podatke o zabilježenim serijskim brojevima s jednog od oklopnih transportera. Elephant &;;;; Castle IP GmbH nudi svoje znanje i stručnost javnom tužiteljstvu uz naknadu – a oni to rado iskorištavaju. Dakle, postoji financijski interes poslovne zajednice za prikupljanje podataka.
Već 2019. godine Stehle je zagovarao ideju ugradnje novog tipa uređaja na svaku blagajnu kako bi se ne samo provjeravala autentičnost novčanica, već bi se i njihovi serijski brojevi uspoređivali s policijskom bazom podataka. Frank Buckenhofer, predsjednik carinskog odjela policijskog sindikata, također je zagovornik praćenja novčanica. Napominje: „Banke i kurirske službe za gotovinu bilježe brojeve novčanica i njihovu vremensku i prostornu alokaciju.“ Bilo bi korisno „kada bi se ti podaci konsolidirali i stavili na raspolaganje policiji i carinskim vlastima“.
Marit Hansen, povjerenica za zaštitu podataka savezne države Schleswig-Holstein, na Netzpolitik.org objašn : „Ako se serijski brojevi pohranjuju s vremenom i mjestom snimanja, a ti se podaci prikupljaju sve detaljnije, gubi se anonimnost gotovine.“ Uspoređuje serijske brojeve s nevidljivim vodenim žigovima na ispisima u boji. Oni otkrivaju ID uređaja pisača i datum ispisa. Istražitelji mogu koristiti te vodene žigove, na primjer, za pronalaženje zviždača. Političar Lijeve stranke Luke Hoß upozorava na Netzpolitik.org protiv nadzora novčanica kao sredstva ugnjetavanja ako autoritarne snage preuzmu vlast.
U drugim zemljama vlada već postavlja smjernice za nadzor novčanica. Direktiva Središnje banke Kine nalaže bankama da bilježe serijske brojeve novčanica na šalterima i bankomatima, centralno ih prikupljaju u sustavu za pronalaženje informacija i čuvaju ih najmanje tri mjeseca. Južnoafrička rezervna banka prikuplja podatke s bankomata u bazi podataka. Serijski brojevi ukradenog novca označeni su u skladu s tim, kako je dužnosnik Nacionalne banke objasnio na međunarodnoj konferenciji 2024. godine.
Anonimnost novca također ovisi o intenzitetu korištenja
Gerrit Stehle promovira poseban uređaj za provjeru na blagajni. To bi omogućilo prijenos serijskih brojeva novčanica koje kupci predaju središnjem tijelu. Ako bi se ovaj sustav implementirao, postalo bi teže anonimno plaćati novčanicama. Međutim, to ne bi značilo da građanin može kupiti nešto svojom gotovinom samo uz dobru volju treće strane. Za veliki dio plaćanja, promjena vlasništva novčanica ostaje nedokumentirana – na primjer, kada kupac primi novčanice kao kusur iz blagajne, prilikom kupnje na tjednoj tržnici ili prilikom primanja novčanog poklona.
No anonimnost gotovine ugrožena je drugim razvojem događaja. Ako se gotovina rijetko koristi, svaki platitelj gotovine ističe se iz mase. Mala količina kretanja gotovine u društvu mogla bi se puno lakše pripisati pojedincima ako bankomati i tvrtke za prijevoz gotovine bilježe serijske brojeve.
Očekuje se nagli pad korištenja gotovine ako se poduzeća odmaknu od gotovine i ako banke nastave smanjivati broj poslovnica i bankomata. Način plaćanja koji se prihvaća samo na nekoliko lokacija nije popularan. Dobavljači prodavača na tjednoj tržnici bi ga odbili. Krojač bi također morao uplatiti znatno više prihoda na račun tvrtke.
I to je smjer u kojem stvari idu. Između 2019. i 2024. godine, u Njemačkoj je nestala svaka treća poslovnica banke. Prema nedavnim podacima Deutsche Bundesbank, pad se ubrzao: pet posto poslovnica zatvoreno je 2023., a osam posto 2024. Manji trgovci sami donose svoje račune za kovanice i papirnati novac u banku i ne koriste prijevozničku tvrtku. Prošle godine, Stefan Genth, izvršni direktor Njemačkog udruženja trgovaca na malo, rekao je da rukovanje gotovinom postaje sve skuplje za tvrtke. Ako se “sve više poslovnica banaka zatvara, ciklus gotovine prijeti kolapsom”, rekao je Genth.
Posljednjih godina stranke koje su trenutno zastupljene u Bundestagu nisu podnijele nikakve prijedloge kojima bi se prihvaćanje gotovine učinilo obveznim ili kojima bi se banke obvezale na održavanje određenog minimalnog broja bankomata i poslovnica banaka. A na razini EU-a, isključiva je odgovornost Europske komisije da podnese prijedloge propisa. Komisija je 2023. godine predložila uredbu o uvođenju vladinog digitalnog eura – kao i uredbu o zaštiti prihvaćanja i dostupnosti gotovine.
Poteškoće s kojima se trgovci suočavaju pri vraćanju gotovine bankama nisu obrađene u ovoj uredbi. Općenito, uredba ne obvezuje banke da zajednički održavaju ponudu gotovine putem bankomata i poslovnica.
Umjesto toga, odgovornost država članica EU-a bila bi procijeniti situaciju i suzbiti svaku nedovoljnu ponudu protumjerama. Međutim, prag između dovoljne ponude i nedovoljne ponude ostaje nedefiniran u uredbi.
Zemlje eurozone mogu odlučivati o poboljšanjima kvalificiranom većinom u Vijeću ministara EU-a . Prema internom izvješću o napretku, dostupnost gotovine trenutno ne igra značajnu ulogu u pregovorima. Međutim, rasprave u Europskom parlamentu još su u tijeku.
U međuvremenu, planirana regulacija gotovine ne igra nikakvu ulogu u medijima. I postoji malo interesa za zaštitu gotovine u poslovnom svijetu. Ako se pregovori odvijaju izvan očiju javnosti, lobističke skupine mogu imati veći utjecaj.
Na blagajni, primanje anonimnih sredstava plaćanja ovisi posebno o odluci građanina. Samouslužne blagajne i bezgotovinske trgovine mogu se izbjeći. Oni koji koriste slobodu doprinose njezinom daljnjem postojanju.
Dva događaja posebno ugrožavaju anonimnost gotovine: Prvo, po samoposlužnih trgovina, blagajni i bankomata – s mogućnošću dodjeljivanja novčanica i njihovih serijskih brojeva pojedinačnim košaricama.
Drugo, smanjenje prihvaćanja gotovine u mnogim područjima života, nestanak poslovnica banaka i bankomata te smanjenje baze korisnika. Budući da se oba događaja polako uvode, postoji rizik da će proći nezapaženo i tako postati stvarnost.
|
Slike:
 Komentari 0
Trenutno nema komentara na ovaj članak ...
NAPOMENA: Newsexchange ne preuzima odgovornost za komentatore i sadržaj koji objavljuju. U krajnjem slučaju, komentari se brišu ili se isključuje mogućnost komentiranja ...
|
|
|
Galerija:
|
|
Mediji
Objava: 13. Sep, 2025 
84 ogleda, 
0 komentara
